Den Ruhestand vorbereiten, bevor er beginnt.
Aus Vorhandenem ein verlässliches Einkommen formen.
Was reicht, was muss angepasst werden? Wir machen Zusammenhänge sichtbar.
Lebenssituation
Der Ruhestand rückt näher – und mit ihm die Fragen.
Die Kinder sind finanziell selbstständig, die Immobilienfinanzierung läuft aus, das Vermögen ist gewachsen. Der berufliche Ausstieg wird konkreter – und die Frage nach finanzieller Freiheit rückt aus dem Hintergrund in den Vordergrund.
Vieles ist vorhanden: gesetzliche Ansprüche, betriebliche Zusagen, Verträge, Konten, vielleicht eine Immobilie. Was bisher fehlt, ist ein klares Bild davon, wie diese Bausteine im Ruhestand zusammenwirken – und ob am Ende tatsächlich reicht, was reichen soll.
Fragestellung
Wie sieht meine finanzielle Situation im Ruhestand tatsächlich aus?
Sechs Fragen, die fast jeder vor dem Ruhestand mit sich trägt – und die selten systematisch beantwortet werden.
Reicht mein Vermögen später aus?
Kann ich meinen Lebensstandard halten?
Wann kann ich aufhören zu arbeiten?
Wie viel Einkommen werde ich tatsächlich haben?
Welche Risiken habe ich bisher nicht berücksichtigt?
Welche Auswirkungen haben Inflation und steigende Kosten?
Orientierung
Die Zusammenhänge verstehen.
Bevor über Produkte oder Anbieter gesprochen wird, geht es um die Faktoren, die im Ruhestand tatsächlich den Unterschied machen.
Einkommensquellen
Gesetzliche, betriebliche und private Bausteine wirken im Ruhestand unterschiedlich zusammen. Erst das Zusammenspiel zeigt, wie tragfähig die Versorgung tatsächlich ist.
Vermögen
Vorhandenes Vermögen kann ergänzen, ersetzen oder absichern. Entscheidend ist, in welcher Reihenfolge und über welchen Zeitraum es eingesetzt wird.
Immobilien
Eigengenutzt oder vermietet – Immobilien beeinflussen Liquidität, laufende Kosten und Spielraum im Ruhestand mehr, als auf den ersten Blick sichtbar ist.
Inflation
Schon moderate Inflationsraten verändern den realen Lebensstandard über 20 oder 30 Jahre erheblich. Eine Ruhestandsplanung ohne Inflationsbetrachtung bleibt unvollständig.
Zeit und Lebenserwartung
Wie lange muss das Vermögen tragen? Lebenserwartung und Eintrittszeitpunkt verschieben die gesamte Kalkulation – häufig deutlich.
Gesundheit und Pflege
Mit den Jahren rücken Themen wie Gesundheit, Pflege und Unterstützung im Alltag stärker in den Vordergrund – auch finanziell.
Markttransparenz
Wege, die der Markt bietet – sichtbar gemacht.
Wir verkaufen keine Produkte. Wir zeigen, welche Möglichkeiten existieren und wie sie sich in Wirkung, Flexibilität und Kosten unterscheiden.
Gesetzliche Altersversorgung
- Welche Rolle spielt sie tatsächlich?
- Welche Lücke entsteht zum bisherigen Einkommen?
Betriebliche Altersversorgung
- Welche Zusagen bestehen?
- Wie und wann werden sie ausgezahlt?
Vermögen und Kapitalanlagen
- Welche Wege existieren?
- Wie unterscheiden sie sich in Sicherheit, Flexibilität und Wirkung?
Immobilien im Ruhestand
- Eigennutzung, Vermietung oder Veräußerung?
- Wie verändert sich der Beitrag im Zeitverlauf?
Entnahmestrategien
- Welche grundsätzlichen Modelle existieren?
- Welche Reihenfolge ist steuerlich und finanziell sinnvoll?
Liquiditätsreserven
- Wie viel Reserve ist notwendig?
- Wie wird sie strukturiert, ohne Rendite zu verschenken?
Entscheidung
Es gibt mehrere sinnvolle Wege in den Ruhestand.
Welcher Weg passt, hängt von der eigenen Situation ab – nicht von einem Produktangebot.
Früher Ruhestand
Mehr Freiheit, früher. Erfordert in der Regel höheren Kapitalbedarf und eine eigenständige Versorgung bis zum gesetzlichen Renteneintritt.
Klassischer Ruhestand
Übergang zum gesetzlichen Renteneintritt. Bestehende Bausteine werden geordnet zusammengeführt – mit Blick auf Steuern und Reihenfolge.
Gleitender Übergang
Schrittweise Reduzierung der beruflichen Tätigkeit. Einnahmen und Vermögen ergänzen sich phasenweise statt abrupt.
Vermögensorientierter Ruhestand
Vorhandenes Vermögen übernimmt einen größeren Teil der Versorgung. Strukturierung, Entnahme und Risikoprofil rücken in den Mittelpunkt.
Umsetzung durch R Finanzmarkt
Strukturiert arbeiten, statt etwas verkaufen.
Wir verstehen uns als Ansprechpartner für eine finanzielle Lebensfrage – nicht als Vermittler eines einzelnen Produkts.
- 1
Wir beginnen nicht mit einem Produkt – wir beginnen mit Ihrer Situation.
- 2
Wir schaffen Orientierung über Einnahmen, Ausgaben und Vermögen.
- 3
Wir machen die Zusammenhänge zwischen den Bausteinen sichtbar.
- 4
Wir stellen Markttransparenz her – ohne Bindung an einzelne Anbieter.
- 5
Wir begleiten die Umsetzung in mehreren Etappen.
- 6
Wir bleiben Ansprechpartner, auch wenn sich Rahmenbedingungen verändern.
Orientierung für den Ruhestand erhalten.
Wir verschaffen Ihnen einen klaren Überblick über Ihre Situation, machen die verfügbaren Wege transparent und begleiten Sie bis zur Umsetzung. Schritt für Schritt – und dauerhaft.