Versicherungen direkt vergleichen.

Weil finanzielle Entscheidungen einen Ansprechpartner verdienen.

Guter Versicherungsschutz beginnt nicht mit einem Tarif.

Er beginnt mit Ihrer Lebenssituation, den relevanten Risiken und einem klaren Bild vom Markt.

Lebenssituation

Verträge sind da. Ob sie passen, ist die eigentliche Frage.

Eine Familie zieht in eine Immobilie ein. Ein Kind wird geboren. Eine Selbständigkeit beginnt. Vermögen wurde aufgebaut. Ein Unternehmen wächst. Die finanzielle Verantwortung steigt – und mit ihr die Zahl der Verträge, die irgendwann einmal abgeschlossen wurden.

Was bleibt: Unsicherheit. Sind die Leistungen noch zeitgemäß? Passen die Deckungssummen zur heutigen Situation? Werden Beiträge für Bausteine gezahlt, die längst nicht mehr relevant sind – während andere Risiken gar nicht abgesichert sind?

Bin ich ausreichend abgesichert?
Zahle ich zu viel für Leistungen, die ich gar nicht brauche?
Habe ich wichtige Leistungen übersehen?
Welche Unterschiede bestehen überhaupt am Markt?
Sind meine bestehenden Verträge noch passend?
Wo entstehen Lücken, wenn sich meine Lebenssituation ändert?

Fragestellung

„Welche Absicherung passt zu meiner aktuellen Lebenssituation?“

Welche Risiken sind für mich tatsächlich relevant?

Welche Absicherungen werden häufig übersehen?

Welche Unterschiede bestehen am Markt?

Welche Leistungen sind heute wichtig?

Wo bestehen Doppelversicherungen oder Lücken?

Welche Entscheidungen sind langfristig tragfähig?

Orientierung

Bevor Tarife verglichen werden, müssen Risiken klar sein.

Versicherungen sind kein Selbstzweck. Sie sind ein Werkzeug, um finanzielle Risiken beherrschbar zu machen. Entscheidend ist deshalb nicht der einzelne Tarif – sondern die Frage, welche Risiken die eigene Lebenssituation tatsächlich mit sich bringt.

Familie

Welche Risiken betreffen die Familie – heute und in den kommenden Jahren?

Einkommen

Welche Bedeutung hat die Arbeitskraft für die finanzielle Stabilität?

Immobilie

Welche Risiken entstehen durch Eigentum an einer Immobilie?

Vermögen

Welche Werte sollen im Ernstfall geschützt werden?

Unternehmen

Welche Risiken entstehen durch die unternehmerische Tätigkeit?

Haftung

Welche finanziellen Folgen können aus Schadenersatzansprüchen entstehen?

Markttransparenz

Wird regelmäßig aktualisiert

Der Markt – ohne Tarifempfehlung.

Die folgenden Übersichten zeigen typische Leistungs- und Bedingungsunterschiede im Vergleich – nicht als Empfehlung, sondern als Grundlage, um Unterschiede zu erkennen und Fragen präziser stellen zu können.

Private Haftpflicht

Grundabsicherung für den Alltag. Große Unterschiede bei Deckungssummen und mitversicherten Leistungen.

Baustein	Basis	Komfort	Premium
Deckungssumme	3 Mio. €	10 Mio. €	50 Mio. €
Gefälligkeitsschäden	nein	bis 5.000 €	bis 25.000 €
Schlüsselverlust (privat)	begrenzt	bis 50.000 €	bis 500.000 €
Forderungsausfall	nein	ja	ja
Beitrag Familie p. a.	ca. 55 €	ca. 75 €	ca. 110 €

Hausratversicherung

Absicherung von Einrichtung und Wertgegenständen. Bausteine variieren stark je nach Anbieter.

Baustein	Basis	Komfort	Premium
Grobe Fahrlässigkeit	begrenzt	voll	voll
Elementarschäden	optional	optional	inklusive
Fahrraddiebstahl	1 % VS	5 % VS	10 % VS
Überspannungsschäden	begrenzt	voll	voll
Beitrag (100 m², Stadt)	ca. 90 €	ca. 140 €	ca. 210 €

Wohngebäudeversicherung

Absicherung der Immobilie. Bedingungen und Ausschlüsse entscheiden über die Leistung im Schadenfall.

Baustein	Basis	Komfort	Premium
Feuer / Leitungswasser / Sturm	ja	ja	ja
Elementarschäden	optional	empfohlen	inklusive
Grobe Fahrlässigkeit	bis 10 %	voll	voll
Rückstau / Ableitungsrohre	begrenzt	ja	erweitert
Beitrag EFH ca.	ab 350 €	ab 550 €	ab 800 €

Rechtsschutzversicherung

Bausteine unterscheiden sich deutlich – wichtig ist, welche Bereiche wirklich abgedeckt sind.

Baustein	Wartezeit	typisch enthalten	Selbstbeteiligung
Privat / Beruf / Verkehr	3 Monate	meist ja	150 – 500 €
Wohnen (Miet-/Eigentum)	3 Monate	optional	150 – 500 €
Arbeitsrecht	3 Monate	in Beruf enthalten	150 – 500 €
Steuer- und Sozialrecht	3 Monate	teilweise	150 – 500 €

Berufsunfähigkeit

Die zentrale Absicherung der Arbeitskraft. Leistungsauslöser und Bedingungen sind entscheidend.

Baustein	Basis	Qualität	Premium
Prognosezeitraum	6 Monate	6 Monate	6 Monate
Verzicht abstrakte Verweisung	ja	ja	ja
Nachversicherungsgarantie	begrenzt	umfassend	sehr breit
Weltweiter Versicherungsschutz	EU	weltweit	weltweit
Rentendynamik	optional	1 – 3 %	bis 5 %

Risikolebensversicherung

Absicherung der Hinterbliebenen. Große Preisunterschiede bei gleicher Grundleistung.

Baustein	10 Jahre	20 Jahre	30 Jahre
30 J. – 250.000 €	ca. 60 €	ca. 90 €	ca. 140 €
40 J. – 250.000 €	ca. 110 €	ca. 180 €	ca. 320 €
30 J. – 500.000 €	ca. 110 €	ca. 170 €	ca. 270 €
40 J. – 500.000 €	ca. 200 €	ca. 340 €	ca. 600 €

Private Krankenversicherung

Langfristige Entscheidung. Tarifwelt, Leistungsstruktur und Beitragsstabilität sind zentral.

Baustein	Basis	Komfort	Premium
Ambulant (Erstattung)	Regelhonorar	2,3-fach	3,5-fach
Stationär	Mehrbett	Zweibett	Einbett + Chefarzt
Zahn (Prophylaxe / ZE)	70 / 60 %	90 / 80 %	100 / 90 %
Beitragsentlastung im Alter	optional	empfohlen	inklusive

Angaben zur Orientierung. Keine Prognose, keine Empfehlung. Leistungen, Bedingungen und Beiträge unterscheiden sich je nach Anbieter, Tarifgeneration und individueller Situation.

Bedarfs-Check

Welche Absicherungen sind für welche Situation typisch?

Wählen Sie eine Lebenssituation. Die Übersicht zeigt, welche Bausteine üblicherweise im Vordergrund stehen – als Orientierung, nicht als Empfehlung.

Typische Bausteine

Private Haftpflicht (Familie)
Relevanz 5/5
Deckung ≥ 10 Mio. €, Gefälligkeitsschäden
Berufsunfähigkeit
Relevanz 5/5
Absicherung des Familieneinkommens
Risikolebensversicherung
Relevanz 5/5
Hinterbliebenenschutz, oft überkreuz
Hausratversicherung
Relevanz 4/5
Fahrraddiebstahl, Elementar prüfen
Rechtsschutz (Privat/Beruf/Verkehr)
Relevanz 3/5
Streitfälle im Familienalltag
Unfallversicherung Kinder
Relevanz 3/5
Absicherung Freizeitunfälle

Absicherungsprofil Orientierungswert

Familie mit Kindern

83%

Anteil der typischerweise stark relevanten Bausteine für diese Lebenssituation.

Kernabsicherung

Wichtig

Sinnvoll ergänzend

Keine Empfehlung. Individuelle Prüfung bleibt entscheidend.

Situation besprechen

Entscheidung

Es gibt mehrere sinnvolle Wege.

Nicht jede Änderung ist sinnvoll – und nicht jeder Vertrag sollte bleiben, wie er ist. Die folgenden Wege dienen der Einordnung, nicht der Empfehlung.

Bestehendes beibehalten

Die aktuelle Lösung bleibt passend – Verträge und Leistungen entsprechen der Lebenssituation.

Einzelne Bereiche prüfen

Gezielte Optimierung einzelner Risiken – etwa Haftpflicht, Wohngebäude oder Berufsunfähigkeit.

Struktur analysieren

Ganzheitliche Analyse der bestehenden Absicherung – Lücken, Doppelversicherungen und Alternativen sichtbar machen.

An Lebenssituation anpassen

Anpassung an veränderte Rahmenbedingungen – Familie, Immobilie, Selbständigkeit, Vermögen oder Ruhestand.

Umsetzung durch R Finanzmarkt

Wir strukturieren. Wir verkaufen nicht.

R Finanzmarkt beginnt Versicherungsfragen nicht mit einem Tarif. Wir beginnen mit Ihrer Situation, machen die relevanten Risiken sichtbar und stellen Marktunterschiede transparent dar. Erst dann entsteht eine Entscheidung, die zur Lebenssituation passt.

Wir beginnen nicht mit einem Tarif – sondern mit Ihrer Situation.
Wir schaffen Orientierung, bevor über Anbieter gesprochen wird.
Wir machen Marktunterschiede sichtbar – anbieterunabhängig.
Wir stellen Transparenz her: Leistungen, Bedingungen, Beiträge.
Wir bereiten Entscheidungen so vor, dass sie nachvollziehbar bleiben.
Wir begleiten die Umsetzung – und bleiben Ansprechpartner.

Vertiefung

Welches Thema passt zu Ihrer Fragestellung?

Diese Seite ist ein Ausgangspunkt. Von hier führen die weiterführenden Themen zu einer strukturierten Vertiefung – je nachdem, welche Fragestellung im Vordergrund steht.